九州地銀の2019年3月期　第2四半期（中間期）決算を検証する（４）

　【表1】を見ていただきたい。九州の3金融グループ（ふくおかFG・九州FG・西日本FH）の2018年9月期の純資産残高順位表である。

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この表から見えるもの

・1位はふくおかFG（福岡銀行・熊本銀行・親和銀行）で前期比＋146億円の7,935億円。

・2位は九州FG（肥後銀行・鹿児島銀行）で前期比＋120億円の6,455億円。

・3位は西日本FH（西日本シティ銀行・長崎銀行）で前期比＋30億円の5,378億円。

◆ふくおかFGと九州FGは120億円を超える増加となっているが、西本FHは30億円の増加にとどまっており、明暗が分かれた。

（2）自己資本比率について
◆日本国内のBIS規制における自己資本比率は、国際業務を行う銀行などに適用される国際基準（最低8％）と国内業務のみの銀行などに適用される国内基準（最低4％）の2種類があるが、九州地銀で海外に支店を出している銀行はなく、すべて国内基準が適用されている。

・九州FGは11.53％。西日本FHは9.76％。ふくおかFGは9.60％と、いずれも国際基準の8％を上回っており、海外支店を開設することができるが、今のところ九州地銀は【表1】の通り、海外に駐在員事務所を構えるだけとなっている。しかし、九州はアジアの玄関口であり、九州地銀が支店を開設する日も遠くないだろう。

　【表2】を見ていただきたい。九州地銀18行の2018年9月期の純資産残高順位表である。

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この表から見えるもの

・1位は福岡銀行で前期比＋147億4,500万円の6,793億円。自己資本比率は8.68％（前期比＋0.14％増）となっている。

・2位は西日本シティ銀行で前期比＋1億6,200万円の5,167億円。自己資本比率は9.97％（前期比＋0.06％増）。この2行までが5,000億以上。

・3位は鹿児島銀行で前期比＋86億1,100万円の3,208億円。自己資本比率は10.64％（前期比▲0.08％）。

・4位は肥後銀行で前期比＋43億9,000万円の3,071億円。自己資本比率は10.81％（前期比▲0.22％）。九州FG傘下2行それぞれの純資産は3,000億円台だが、鹿児島銀行が上位にいるのが目を引く。

・5位は大分銀行で前期比＋62億9,000万円の2,026億円。自己資本比率は10.21％（前期比＋0.1％）となっている。ここまでがトップ5で、純資産が2,000億円以上の銀行となっている。

・6位は十八銀行、7位宮崎銀行、8位親和銀行、9位佐賀銀行、10位の北九州銀行まで5行の純資産は1,000億円以上となっている。

・11位以下は熊本銀行、宮崎太陽銀行、南日本銀行、筑邦銀行、豊和銀行、福岡中央銀行、佐賀共栄銀行、長崎銀行の順位となっている。

まとめ

　自己資本比率は国内基準の4％を18行すべてが大きく上回っており問題はないが、純資産トップの福岡銀行の6,793億円に対して、18位の長崎銀行は148億円で約46倍の開きがある。この表からわかるように、純資産が1,000億円以下の銀行は含み益がそんなにあるわけではないため、当期純利益の黒字を何とか維持することが精一杯で、純資産を大きく増加させることは厳しい状況にあるようだ。

（つづく）
【（株）データ・マックス顧問　浜崎裕治】